Refinansieringslån

Du kan spare tusenvis av kroner på å refinansiere gjeld og kreditter. Du kan også bli kvitt betalingsanmerkninger og få mer økonomisk frihet. I denne artikkelen forklarer vi deg hva refinansiering av lån er. Vi viser deg de mange fordelene du kan oppnå ved å refinansiere og til slutt får du en oversikt over hvor du får det absolutt beste refinansieringslånet.

Hva er et refinansieringslån?

Et refinansierigslån er et lån som erstatter et annet lån. Det kan også bety å samle flere lån til ett, eller å bake et eller flere lån inn i et annet lån. Hensikten med å refinansiere er å få lavere lånekostnader i form av lavere rente og færre gebyrer.

En refinansiering kan også føre til at man reduserer størrelsen på de månedlige innbetalingene og på den måten frigjør kapital som man kan bruke til andre ting.

Ulike typer refinansieringslån

Fordeler med refinansieringslån

Å låne for å refinansiere gir deg anledning til å mer kontroll på privatøkonomien og få bedre betingelser på eksisterende gjeld. Men ethvert lån er en investering med lang levetid og store konsekvenser om du får vanskeligheter med å betale det tilbake. Derfor er det viktig å nøye vurdere fordeler og ulemper i ro og mak, før du eventuelt slår til på et refinansieringslån. Nedenfor lister vi mange av de potensielle fordelene knyttet til det å refinansiere:

Lavere renter: Hovedgrunnen til å refinansiere er som regel å oppnå lavere renter og slik få lavere renteutgifter hver måned. Jo større differanse i renter mellom det gamle og det nye lånet, jo mer sparer du. Også små rentedifferanser kan gi store besparelser over tid, særlig for store lån

Færre gebyrer: Mange typer lån, spesielt forbrukslån og kredittkortlån, har termingebyrer. Det vil si at du betaler et gebyr hver gang du betaler renter og avdrag på lånet. Slike gebyrer ligger ofte på rundt 60 kroner per innbetaling.

Et enkelt gebyr i seg selv utgjør ikke så mye penger, men om du har mange lån, kan det fort bli en del penger over tid. Om du har 5 lån og betaler 60 kroner i termingebyr per lån, betaler du 300 kroner per måned og 3600 kroner per år bare i gebyrer. Dersom du slår sammen disse lånene til ett lån reduserer du kostnaden med 2880 kroner. Baker du disse lånene inn i boliglånet, kan du slippe gebyrene helt.

Bedre oversikt: Jo færre lån du har, jo bedre oversikt får du over økonomien. Det kan også være lettere å forhandle med en långiver enn mange. Med automatiske trekk fra konto blir regningene betalt i tide, og slik slipper du nye purringer og betalingsanmerkninger.

Du kan bli kvitt betalingsanmerkninger: En betalingsanmerkning har en svært negativ effekt på din økonomi. Du vil ikke kunne ta opp nye lån, og du kan også bli nektet basis tjenester som å skaffe deg nytt mobilabonnement, ny strømavtale, ny forsikringsavtale og mer. Benytter du refinansieringslånet til å kvitte deg med utestående krav blir du kvitt dine betalingsanmerkninger. Da får du mye større økonomisk frihet.

Forbedret kredittscore: I tillegg til de økonomiske fordelene nevnt ovenfor forbedrer du din kredittscore vesentlig når du kvitter deg med betalingsanmerkningene. Med en forbedret kredittscore kan du forhandle deg fram til lavere rente på eksisterende og nye lån og slik oppnå ytterligere besparelser.

Lengre nedbetalingstid: Små lån og kreditter har som regel kort nedbetalingstid. Ved å slå sammen disse lånene til ett lån eller bake de inn i et større lån kan du forlenge nedbetalingstiden. Med lengre nedbetalingstid får du ikke mindre i lån, men du kan betale en lavere sum hver måned. Slik får du frigjort kapital som du kan bruke til andre ting, for eksempel til oppussing, reiser, studier eller til å betale raskere ned på gjelden.

Redusert lån: Enkelte klarer å bruke refinansieringen for å forhandle ned skyldig beløp. I noen tilfeller kan kreditorene gå med på å redusere kravet mot at skylder forplikter seg til en avtalt betalingsplan.

Bli kvitt betalingsanmerkninger med hjelp av boligen

Begrepet refinansiering brukes i mange sammenhenger. I denne artikkelen fokuserer vi på refinansiering i form av å låne opp i boligen. Dette er en form for refinansiering ofte benyttet for å kvitte deg med betalingsanmerkninger samt dyr kredittkortgjeld og forbruksgjeld.

Du må eie bolig for å kunne ta opp et refinansieringslån. Du må også ha betalt ned noe på boliglånet og/eller boligen din må ha steget vesentlig i verdi. Du kan låne opptil 85% av boligens verdi. Er du usikker på hvor mye boligen din er verdt, bør du få en ny takst av en takstmann.

Har du betalingsanmerkninger, vil du generelt få blankt nei på søknader om mer lån, men det finnes noen spesialbanker som innvilger refinansieringslån med sikkerhet i boligen din, slik at du kan bruke disse pengene til å kvitte deg med betalingsanmerkninger og eventuelt komme deg ut av en inkassosituasjon. Slike lån kalles ofte for omstartslån og har noe høyere rente enn vanlig boliglån, men sammenlignet med andre typer lån er renten likevel generelt lav. Du kan også bake inn dyr forbruksgjeld og kredittkortgjeld i dette lånet.

Etter at refinansieringen er gjennomført vil du være kvitt dine betalingsanmerkninger og dyre smålån.

Slik får du det beste refinansieringslånet

Også blant spesialbankene som tilbyr refinansieringslån er det store forskjeller når det gjelder renter og betingelser. Hvilken rente og hvilke betingelser du til slutt får, vil avhenge av hvilken bank du søker hos og din økonomiske situasjon. To personer kan få tilbud om helt forskjellig rente selv om de søker i samme bank. Før du søker om refinansieringslån, er det derfor noen grep du bør ta for å oppnå de beste betingelsene:

1. Skaff deg oversikt over økonomien din. Før du går i gang med å søke om refinansieringslån, bør du skaffe deg oversikt over økonomien din. Finn ut hvor mye du har i gjeld, hvor mange lån du har, hvor stor inntekt du har per måned og de viktigste utgiftene. Et godt utgangspunkt er å se på kontoutskriftene fra de siste 2-3 månedene samt skattemeldingen fra forrige år. Med god oversikt over økonomien, blir det enklere å finne ut hvilket lån og hvilken bank som passer best i din situasjon.
   
   
2. Sammenligne flere banker. Uansett hvilken type refinansieringslån du ønsker deg, bør du sammenligne så mange banker som mulig. Da er sjansen størst for at du får den laveste renten og de beste betingelsene ut fra din økonomiske situasjon. Du taper ingenting på å sende søknader til flere banker. Det er gratis og uforpliktende, og du må ikke godta tilbudet som du får. Det å finne informasjon om og sende søknader til mange banker kan være tidkrevende, derfor har vi samlet en oversikt over de beste bankene på denne siden. Slik blir det enkelt for deg å søke om refinansieringslån.