Omstartslån: Beste 5 Omstartslån (Oppdatert 2023)

Lurer du på hva et omstartslån er? I denne artikkelen forteller vi deg alt du trenger å vite om omstartslån, hvilke krav som stilles, hvilke fordeler og ulemper som kommer med omstartslån, hvordan du bør gå frem for å søke omstartsln, og mye mer.

Det viktigste først
  • Et omstartslån er et lån med sikkerhet som brukes til å refinansiere gjeld, når du sliter med inkasso eller betalingsanmerkninger og ikke har anledning til til å ta opp andre, rimeligere lån med sikkerhet. Omstartslån kan hjelpe deg ut av en økonomisk vanskelig situasjon og er velegnet for deg som sliter med stor gjeld og har vanskeligheter med å betjene lånet som følge av høye renter.
  • Du kan få omstartslån dersom du har en bolig banken kan ta pant i. I tillegg trenger du en verdivurdering av boligen, skattemelding og de tre siste lønnsslippene. Du kan låne opptil 85% av boligens verdi og ikke mer enn 5 ganger inntekten din.
  • Du kan få omstartslån selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Omstartslån er derfor et godt alternativ for deg som ikke får lån i andre banker som følge av at du har pådratt deg betalingsanmerkning.
  • Rentenivået på omstartslån varierer fra bank til bank og fastsettes individuelt basert på en rekke ulike faktorer. Renten er vanligvis høyere enn på boliglån fordi man med betalingsanmerkning er en større risiko for banken. Rentenivået er likevel noe lavere enn på lån uten sikkerhet fordi banken kan ta sikkerhet i bolig. Husk å se på den effektive renten og ikke den nominelle renten når du vurderer å ta opp omstartslån.
  • For å få et rimelig omstartslån, anbefales det at du henter inn tilbud fra flere banker slik at bankene konkurrerer om deg som kunder og tilbyr deg deres beste vilkår.

Innhold

  1. Hva er et omstartslån
  2. Hvilke krav stilles?
  3. Hva hvis jeg har betalingsanmerkning?
  4. Rentenivå på omstartslån
  5. Slik går du frem for å få omstartslån

Hva er et omstartslån

I løpet av de siste årene har stadig flere banker begynt å tilby omstartslån. Et omstartslån er egentlig det samme som refinansiering med betalingsanmerkninger, og selv om navnet “omstartslån” høres nytt ut, er ikke produktet nytt. Et omstartslån er et lån som brukes til å refinansiere gjeld. Dessverre er det mange som havner i en økonomisk vanskelig situasjon etter å ha tatt på seg mer lån enn de er i stand til å betjene.

I slike tilfeller kan det være lurt å ta opp et omstartslån for å refinansiere gjelden med sikkerhet i bolig. På den måten blir omstartslånet inkludert i boliglånet, og når du refinansierer gjelden din, vil du få bedre oversikt over økonomien din. Når gjelden samles i ett lån med sikkerhet, vil du få lavere rente og de månedlige lånekostnadene blir lettere å håndtere. Omstartslån er som regel et alternativ for de som ikke får lån i andre banker på grunn av betalingsanmerkninger eller inkasso.


Oversikt: Utvalgte tjenester for sammenligning av omstartslån

Lån:
Løpetid:
Show more results

Gjennomsnittsrente: Nominell rente: 11,9%, effektiv rente: 13,4%, lånebeløp: 150000, nedbetalingstid: 6 år, kostnad: 64361, totalt: 214361

Hvilke krav stilles?

For å kunne få omstartslån må du i utgangspunktet ha en bolig å stille som sikkerhet for pengene du skal låne av banken. Du kan maksimalt låne opptil 85% av boligens verdi, inkludert fellesgjeld dersom det følger med. Du må kunne vise frem en verdivurdering eller en E-takst fra en eiendomsmegler. E-takst er den nye bransjestandarden for meglers verdivurdering av boliger. I tillegg må du kunne vise frem en skattemelding, de tre siste lønnsslippene dine, og du må gi banken en fullstendig oversikt over gjelden din, inkludert alle kreditorer. Utover dette er det også andre krav som gjelder for alle som ønsker å låne penger, nemlig at du maksimalt kan låne 5 ganger inntekten din, i tillegg til at du i løpet av de tre siste årene må ha bodd og skattet til Norge.

Hva hvis jeg har betalingsanmerkning?

Mange som sliter med gjeldsproblemer opplever at betalingsanmerkninger eller inkassosaker gjør det enda vanskeligere å komme seg ut av problemene. Mange banker gir ikke lån dersom du har betalingsanmerkning, da dette innebærer en stor risiko for banken. Med omstartslån hvor du stiller sikkerhet i hus eller bolig, er noen av bankene fortsatt åpne for å tilby deg forbrukslån, betalingsanmerkning til tross.

Hvis du eksempelvis har mye gjeld som følge av flere ulike forbrukslån med høye renter, er det viktig å få ned de totale belastningene av rentene. Dersom alle disse lånene samles i et omstartslån med sikkerhet i bolig, vil du kunne redusere rentenivået betraktelig og den økonomiske hverdagen blir litt enklere å håndtere.

De som til slutt velger å ta opp et omstartslån har ofte forsøkt å søke om et vanlig boliglån først, men opplever å få avslag på søknadene nettopp på grunn av betalingsanmerkninger. Et boliglån og et omstartslån er like i den forstand at de begge kommer med sikkerhet i bolig, men et omstartslån er som regel mer kostbart enn et boliglån fordi banken tar større risiko når søkeren har betalingsanmerkninger.

Rentenivå på omstartslån

Fordelen med å ta opp omstartslån er først og fremst at du kan få bedre rente enn renten du har på dine eksisterende lån. Den lavere renten skyldes at banken har sikkerhet i boligen din. Derfor er det viktig at du betjener omstartslånet, ellers har banken mulighet til å selge boligen den har pant i. Renten på omstartslån vil variere fra bank til bank, så du må derfor sjekke rentenivået på ulike banker for å finne ut hvilket omstartslån som passer best for deg. Rentenivået er avhengig av en rekke ulike faktorer og den bestemmes individuelt for hver søker. Husk imidlertid å se på den effektive renten, og ikke den nominelle. Den effektive renten viser hvor mye du faktisk må betale for lånet, inkludert alle gebyrer. For å spare mest mulig penger, anbefales det at du betaler ned lånet så raskt som mulig.

Hvis du ikke har bolig som banken kan ta sikkerhet i, eller hvis boligens verdi ikke er høy nok til at banken vil innvilge omstartslån, er det også mulig å få et omstartslån uten sikkerhet. Men et omstartslån uten sikkerhet vil komme med høyere rente fordi banken i slike tilfeller tar større risiko.

Slik går du frem for å få omstartslån

Dersom du oppfyller kravene til å få omstartslån, kan du ta kontakt med banker som tilbyr denne typen lån. Det anbefales imidlertid å la flere banker konkurrere om deg som kunde, slik at de gir deg deres beste tilbud for å vinne deg som kunde.

Det finnes flere ulike tjenestetilbydere som søker hos flere ulike banker for deg slik at du mottar flere tilbud og på den måten får et godt sammenligningsgrunnlag når du skal velge hvilken bank du ønsker å låne fra. For å gjøre dette må du vanligvis fylle ut et skjema hos dem som tilbyr slike tjenester, og du bør på forhånd skaffe deg en oversikt over din økonomiske situasjon, inkludert skattemelding, lønnsslipper og annen relevant informasjon fra banken din eller gjeldsregisteret.

Få hjelp med omstartslån

Her kan du innhente uforpliktende lånetilbud fra banker som godtar betalingsanmerkninger eller inkasso.

Vurdering av Uno Finans
Besøk

Annonselenke

  • 100 000 – 10 000 000

    Lånebeløp

  • 5,17-24,4%

    Eff. rente

  • Ja

    Krav om bolig

  • Ja

    Personlig veiledning

Søk lån med sikkerhet i bolig eller hytte, selv med betalingsanmerkning

Eksempelrente: Effektiv rente 5,34% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 1.582.298, totalt kr. 3.582.298,-.

omstartslån erfaring
Besøk

Annonselenke

  • 200 000 – 10 000 000 kr

    Lånebeløp

  • 5,40 – 13,80%

    Eff. rente

  • 23 år

    Aldersgrense

  • fra 1 dag

    Utbetaling

Ekspert på omstartslån

Eksempelrente: Nom. rente 5,00%, eff. rente 5,13%. 2 000 000 kr over 25 år. Etableringsgebyr 950 kr. Kostnad 1 509 206 kr. Totalt 3 509 206 kr.

Vurdering av Zen Finans
Besøk

Annonselenke

  • 50 000 – 10 000 000 kr

    Lånebeløp

  • Ja

    Krav om bolig

  • 23 år

    Aldersgrense

  • Ja

    Personlig veiledning

Godtar betalingsanmerkninger og inkasso

Eksempelrente: Effektiv rente 6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291,-

Sitat fra forfatteren

Et omstartslån kan være en fornuftig løsning for mange som ellers ikke klarer å betjene gamle forbrukslån og annen gjeld. Som for alle typer lån er det viktig å ta seg tid til å få oversikt over egen økonomi før man tar opp et omstartslån. Sammenligne tilbud som finnes på markedet og sett deg grundig inn i din egen evne til å betjene det nye lånet. Skulle det ende i mislighold, risikerer du blant annet at huset ditt blir tvangssolgt.

avatar

Eskil E.

Ekspert på personlig økonomi med mer enn ti års erfaring.

Dette nettstedet bruker informasjonskapsler for å forbedre opplevelsen din. Vi antar at du er ok med dette, men du kan velge dette bort hvis du ønsker det. InnstillingerDen er grei
Personlig informasjon og data

Oversikt over personvern

Dette nettstedet bruker cookies/informasjonskapsler for å forbedre opplevelsen din mens du navigerer gjennom nettstedet. Ut av disse informasjonskapslene lagres informasjonskapslene som er kategorisert som nødvendige i nettleseren din, fordi de er viktige for å fungere på grunnleggende funksjonaliteter på nettstedet. Vi bruker også tredjeparts informasjonskapsler som hjelper oss med å analysere og forstå hvordan du bruker dette nettstedet. Disse informasjonskapslene vil bare bli lagret i nettleseren din med ditt samtykke. Du har også muligheten til å velge bort disse informasjonskapslene. Men å velge bort noen av disse informasjonskapslene kan ha en innvirkning på nettopplevelsen din.
Necessary
Always Enabled
Nødvendige informasjonskapsler er helt avgjørende for at nettstedet skal fungere ordentlig. Denne kategorien inkluderer bare informasjonskapsler som sikrer grunnleggende funksjonaliteter og sikkerhetsfunksjoner på nettstedet. Disse informasjonskapslene lagrer ingen personlig informasjon.
Ikke-nødvendige
Informasjonskapsler som kanskje ikke er spesielt nødvendige for at nettstedet skal fungere og brukes spesifikt til å samle inn brukerens personlige data via analyser, annonser, annet innebygd innhold blir betegnet som ikke-nødvendige informasjonskapsler. Det er obligatorisk å innhente brukerens samtykke før du kjører disse informasjonskapslene på nettstedet ditt.
Functional
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytics
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Others
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.
SAVE & ACCEPT