Du kan noen ganger komme over annonser som reklamerer for at du kan få «forbrukslån på dagen», “forbrukslån på timen” eller lignende. Det er viktig å vite at dette ikke betyr at du får forbrukslånet med en gang, men at du kan få relativt raskt svar på søknaden din.
- Et forbrukslån er et usikret lån som det er enkelt å søke om og som utbetales relativt raskt dersom man får innvilget søknaden. Det er imidlertid i de fleste tilfeller urealistisk å få utbetalt forbrukslån på dagen.
- Når man har fått utbetalt lånet, kan man bruke pengene akkurat slik man ønsker. Rentene begynner å løpe med en gang man har fått lånet utbetalt.
- Forbrukslån varierer mye både når det gjelder størrelse, rentesats og nedbetalingstid. Derfor bør man alltid sammenligne flere tilbydere og søke hos flere. Slik er sjansen størst for å få det lånet med den laveste renten og de betingelsene ut fra den økonomiske situasjonen man er i.
- Dersom man lar seg friste av løsninger som framstår som «raske og enkle» bør man tenke ekstra nøye gjennom hvorfor man ønsker å søke om slike lån. Det er spesielt viktig å forstå hvilke forpliktelser man binder seg opp til på lengre sikt, og å sørge for at det finnes rom i økonomien for å betale regningene som vil komme.
Innhold
Kort om forbrukslån
Et forbrukslån er et usikret lån som man kan bruke på akkurat det man vil. At et lån er usikret, betyr at den som utsteder lånet ikke tar pant i noe, som for eksempel bolig, annen eiendom eller et annet objekt av verdi . Dette innebærer en høyere risiko for långiver, som tar seg betalt for denne risikoen i form av høyere renter. Det er årsaken til at forbrukslån er relativt dyre sammenlignet med andre typer lån som for eksempel boliglån eller billån.
Du kan bruke et forbrukslån til akkurat det du vil, om det så skulle være til bryllupsfesten, til å ta ekstra utdanning, til drømmereisen eller til rent forbruk og shopping. Noen bruker også forbrukslån til å nedbetale andre dyrere små lån og kreditter. Dette kalles for refinansiering.
Forbrukslån kan variere mye i størrelse, alt fra noen få tusenlapper til flere hundre tusen kroner. Det finnes til og med aktører som tilbyr forbrukslån helt ned i 1000-lappen. Forbrukslån markedsføres ofte under flere ulike navn som «reiselån», «ekstra lån for studenter», «depositumslån», «raskt lån på dagen» og lignende. Det er viktig å være klar over at alle disse lånene er usikrede forbrukslån som teknisk og juridisk sett fungerer på samme måte. Dette er kostbare lån med høye rentesatser og mange gebyrer.
Det er ikke bare navn og størrelsen på forbrukslån som varierer mye, men også endelig rentesats, lengden på nedbetalingstiden og fleksibilitet i forhold til eventuell avdragsfrihet og forlengelse av nedbetalingstiden. Dersom du har bestemt deg for å søke om forbrukslån, bør du alltid sammenligne flere ulike banker og finansinstitusjoner for å finne det lånet som passer best til din økonomiske situasjon.
De ulike tilbyderne legger også vekt på ulike ting i lånesøknaden, så om du får avslag fra en bank, bør du prøve å søke hos flere banker. Slik er sjansen størst for at du får den laveste renten og de beste betingelsene ut fra din økonomiske situasjon.
Benytter du en lånesammenligningstjeneste, er det som regel gratis og uforpliktende å søke om forbrukslån. Du er ikke forpliktet til å godta lånetilbudet du får. Men med en gang du signerer avtalen, er avtalen bindende.
Kan man søke om forbrukslån på dagen i Norge?
Når du har bestemt deg for hvilket forbrukslån som er det beste for deg, er det enklest å søke online via tilbyderens nettside.
Når du søker om forbrukslån, vil det foretas en kredittsjekk av deg. Det vil si at banken vil hente inn opplysninger om din økonomi, som eksempelvis din brutto inntekt, formue, din samlede gjeld og om du har eventuelle betalingsanmerkninger eller registrerte inkassosaker.
Har du betalingsanmerkninger vil dette som regel føre til automatisk avslag på din søknad. Det er grunnen til at du bør du kvitte deg med slike anmerkninger før du søker om forbrukslån eller andre typer lån. Heldigvis skal slike anmerkninger slettes med en gang du gjør opp for deg. Dersom du har betalt kravet og du fremdeles har en anmerkning registrert på deg, må du kontakte inkassoselskapet som har behandlet saken din.
Den som tilbyr forbrukslånet vil også sjekke din kredittscore, som er et tall som sier noe om sannsynligheten for om du vil overholde dine økonomiske forpliktelser eller ikke. Kredittscore utarbeides av kredittopplysningsbyråer som bruker avansert statistikk i sine beregninger.
Kredittsjekken av deg og din kredittscore vil ligge til grunn for om du får innvilget din søknad om forbrukslån, og hvilken rente og hvilke betingelser du endelig får. Kredittsjekken av deg foregår via digitale systemer som automatisk innhenter opplysninger om deg fra offentlige registre. Derfor vil du raskt kunne få svar på din søknad.
Når det er sagt, er det usannsynlig å få utbetalt et hvilket som helst forbrukslån på dagen. Selv om både søknads og behandlingsprosessen i stor grad er digital og automatisert, er menneskelig oppsyn og arbeid alltid en del av behandlingen av lånesøknaden din.Og det gjør at det tar noe tid. Det tar også tid å overføre pengene fra låntaker til din konto. Derfor er påstander som «forbrukslån på minuttet», «forbrukslån på timen» og lignende i stor grad villende.
Hvem trenger et forbrukslån på dagen?
Dersom du fristes av en annonse som tilbyr “forbrukslån på dagen”, eller lignende, bør du tenke deg litt ekstra om hvorfor du nettopp trenger et forbrukslån så raskt.
Det viser seg at det er spesielt to grunner til at folk lar seg friste av denne typen markedsføring;
- De har havnet i en økonomisk knipe
- De lar seg friste til impulskjøp.
Dersom man har havnet i en økonomisk knipe, kan det virke som en enkel utvei å prøve å få tak i et lån raskt. Når det gjelder forbrukslån stilles det ingen krav til hva man skal bruke disse pengene på, og selv om det er urealistisk å få lånet på dagen vil man i alle fall få tak i pengene relativt raskere enn et lån med sikkerhet.
Havner du i en økonomisk knipe eller står ovenfor en presserende situasjon, kan det være lett å miste hodet litt og ikke helt tenke igjennom konsekvensene av å forplikte seg til slike «enkle og raske» løsninger om man får tilbud om det. Det er helt menneskelig.
Forbrukslån er også svært dyre, med høy rente og mange gebyrer. Særlig når det gjelder små lån vil disse kostnadene utgjøre mye i forhold til lånets størrelse. Dersom man ikke greier å betale regningene som kommer fra kredittyter, kan relativt små summer vokse seg store svært raskt.
Oppsummering
Det å ta opp lån i form av forbruksgjeld, er en økonomisk forpliktelse som påvirker fremtiden.
Før du søker om forbrukslån, sett derfor opp en helt konkret plan for hvordan du skal betale de månedlige regningene når de kommer, gjerne i form av et budsjett. En lånekalkulator kan gi deg en god pekepinn på hva lånet vil koste deg hver måned. Da legger du bare inn lånets størrelse og rentesatsen, så får du en estimert nedbetalingsplan. Pass på at du har rom i økonomien din for å betale terminbeløpene, ellers kan du på lengre sikt havne i alvorlig økonomisk krise.