Du er her: Nestebank / Låne penger / Sms-lån i Norge på dagen? Ikke et alternativ i Norge

Sms-lån i Norge på dagen? Ikke et alternativ i Norge

Smslån = Et utgått uttrykk for små lån kjent for skyhøye renter og gebyrer, ofte tilbudt per sms. Et lån på 5000 kroner kunne fort koste over 1000 kroner i lånekostnader.

Unngå sms-lån: Søk heller forbrukslån fra finansagenter med oversiktlige betingelser

Nestebank anbefaler: ta opp et standard forbrukslån med en lengre løpetid som du vet du kan betale tilbake. Vi anbefaler Unofinans for sammenligning av lånetilbud. Selv om sms-lån ikke finnes i Norge, er lærdommen klar: Ta deg tid nok til å finne det beste lånet for deg.

lån erfaring
Besøk

Annonselenke

  • 5 000 – 600 000 kr

    Lånebeløp

  • 6,32 – 32,90%

    Eff. rente

  • 20 år

    Aldersgrense

  • fra 1 dag

    Utbetaling

Veldig enkelt å søke

Eks Forbrukslån: Eff. rente 15,52 % 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr

lån erfaring
Besøk

Annonselenke

  • 5 000 – 600 000 kr

    Lånebeløp

  • 6.18 – 24.4 %

    Eff. rente

  • 25 år

    Aldersgrense

  • fra 1 dag

    Utbetaling

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

lån erfaring
Besøk

Annonselenke

  • 10 000 – 600 000 kr

    Lånebeløp

  • 6,86 – 50%

    Eff. rente

  • 20 år

    Aldersgrense

  • fra 1 dag

    Utbetaling

20 banker og lånegivere

Renteeksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600

Det viktigste først
  • Det finnes ikke lenger noe SMS-lån i Norge, men begrepet brukes fortsatt om smålån som har høye lånekostnader og kort løpetid.
  • Et SMS-lån eller mobillån er et lite lån som blir gitt via SMS eller på nettet. Typisk er det snakk om små summer (1000 til 5000 kroner) med kort nedbetalingstid. Ofte utbetales lånebeløpet umiddelbart.
  • Effektiv rente på SMS-lån kan bli skyhøy, ofte på over 1000 prosent. Men dette kan være misvisende fordi effektiv rente ikke tar hensyn til at SMS-lån ofte har en kortere løpetid enn ett år.

Innhold

  1. Hva er et SMS-lån?
  2. Hvem tilbyr SMS-lån?
  3. Problemene med SMS-lån
  4. Skyhøy rente med SMS-lån
  5. SMS-lån på dagen
  6. SMS-lån uten kredittsjekk
  7. SMS-lån kan bli en gjeldsfelle
  8. Tips før du tar opp et SMS-lån

Hva er et SMS-lån?

I utlandet er et SMS-lån eller mobillån er lån som kan tas med mobilen eller på nettet. Send en SMS og kort tid etter har du et større eller mindre beløp på din konto uten at du trenger å forklare en bankrådgiver hva du skal bruke pengene på.

Lånene er ofte relativt små, typisk på mellom 1000 og 3 000 kroner. Målgruppen er ofte unge mennesker som trenger ekstra penger.

SMS-lån har sitt utspring i USA der det finnes en lignende låneform som kalles ”paydayloans”. Her i Skandinavia var det et finsk selskap som tilbød det første SMS-lånet i 2005. I Norge var det særlig låneselskapet Folkia som markedsførte SMS-lånene på begynnelsen av 2000-tallet.

I Norge tok imidlertid SMS-lån aldri helt av som i våre naboland Sverige og Danmark, fordi de fleste i Norge har minst ett kredittkort som på mange måter dekker det samme behovet.

I denne artikkelen kommer vi til å bruke begrepet SMS-lån om små forbrukslån (typisk fra 1000 til 5000 kroner) som ofte har høye lånekostnader, innebærer en heldigital søkeprosess og som skal tilbakebetales raskt.

Hvem tilbyr SMS-lån?

I dag finnes det ingen låneselskaper i Norge som tilbyr det tradisjonelle SMS-lånet, men det betyr ikke at man ikke kan låne penger på mobilen. Snarere tvert imot, det har aldri vært lettere å låne penger online med en smartmobilen enn nå.

Men det er ikke billig å låne små beløp for en kortere periode. Her har vi undersøkt hva du må betalte for å ta opp et forbrukslån på 5000 kroner med en løpetid på 6 måneder.

# Lånegiver Nominell rente Effektiv rente Totale Lånekostnader
1 Avida Finans 14% 113,61% 1204​ kr
2 INSTABANK 12,50% 133,54% 1354 kr
3 Flekkefjord Sparebank 13,00% 242,03% 2050 kr

Kilde: Forbrukerrådets Finansportalen. Tallene er hentet inn 3. Januar 2020

Lånekostnaden varierer altså mellom 1000 og 2000 kroner for å låne 5000 kroner, noe som er en svært høy lånekostnad sammenlignet med andre type lån. Den effektive renten varierer mellom 113 prosent og 242 prosent.

Problemene med SMS-lån

Det tradisjonelle SMS-lånet var en enkel måte å få tak i penger for dem som ikke kunne få lån fra andre steder. Stort sett fikk alle som søkte låne og de ble utbetalt raskt, iblant i løpet av noen timer. Dette var med andre ord et lånetilbud som var lett tilgjengelig for folk flest. Om man ser bort fra lån på kredittkortet, tar lignende forbrukslån i dag minst noen dager å få utbetalt.

Men det var også en rekke problemer med denne type lån:

  • Folk lånte til konsum som de ellers ikke ville ha hatt råd til.
  • Ingen sjekket låntakerens økonomiske situasjon og undersøkte om han eller hun hadde råd til å betale tilbake.
  • Renten og gebyrene var ofte skyhøye. Et lån på 5000 kroner kan fort koste over 1000 kroner i lånekostnader.

SMS-lån har skyhøy rente

Et kjennetegn på SMS-lånet er at det ofte har en absurd høy effektiv rente. Låner du for eksempel 2000 kroner hos låneselskapet Folkia i tre måneder, betaler du en effektiv rente på svimlende 778 prosent.

Effektiv rente viser totalkostnaden for et lån der både nominell rente og gebyrer er inkludert. Den effektive renten oppgis som en årlig rente. Myndighetene i Norge pålegger alle långivere å oppgi effektiv rente i all markedsføring.

Men effektiv rente er ikke alltid det beste målet for lånekostnaden for slike lån. Det er nemlig viktig å forstå at kunden ikke betaler en rente på 778 prosent. Effektiv rente er et tall for å sammenligne lån som løper over ett år. SMS-lån har imidlertid ofte en løpetid på under seks måneder.

For kunden av SMS-lån er det ofte mer et spørsmål om å betale en viss sum penger for å få lånt et mindre beløp, enn en absurd høy effektiv rente. For låneselskapet Folkia er for eksempel den nominelle renten på 94 prosent, fakturagebyret på 135 kroner og etableringsgebyret på 350 kroner. Totalt er lånekostnaden på 828 kroner.

SMS-lån har tradisjonelt ofte hatt en veldig lav nominell rente eller ingen i det hele tatt, men derimot hatt enormt høye gebyrer, noe som gjør at lånekostnaden i kroner og øre kan bli veldig høy. Det finnes eksempler på at slike lån har blitt markedsført som rentefrie, men dette er misvisende for de har ofte svært høye skjulte gebyrer.

SMS-lån på dagen? Ikke i Norge

De fleste forbrukslånsbankene har i dag digitalisert hele søknadsprosessen, og det samme gjelder delvis også selve behandlingsprosessen. Dette betyr at lånesøknaden din ikke lenger trenger å fysisk skifte hender før den er oppe til vurdering, og har redusert tiden det tar og ikke minst kompleksiteten ved å søke forbrukslån. En lånesøknad kan således sendes inn av låntaker og mottas av banken i løpet av sekunder.

Når du går inn på hjemmesidene til låneselskapene, fyller du ofte ut et skjema med personopplysninger og låneopplysninger for så å signere lånesøknaden med BankID. Som regel får du svar på din lånesøknad med det samme. Bare de mer kompliserte lånesøknadene tar lengre tid.

Hvis du blir godkjent, kan pengene være i dine hender i løpet av noen dager (Såkalt lån på dagen). På den måten kan du lindre de økonomiske utfordringene dine i det de oppstår, selv uten sparepenger. Du trenger heller ikke å oppgi hva du har tenkt å bruke pengene du låner til.

SMS-lån uten kredittsjekk

En vanlig kritikk av SMS-lånene er at de har blir gitt til mennesker som egentlig ikke har råd til å låne penger. De som tilbyr SMS-lånene har nemlig tradisjonelt hatt en mindre streng kredittvurdering enn andre långivere. Ofte settes renten så høyt at selv om en stor del av kundene misligholder gjelden, så kan låneselskapene likevel tjene penger.

Myndighetene har imidlertid kommet med en rekke krav de siste årene, som setter en stopper for at låneselskapene kan kaste penger etter folk.

I dag er kravene for å få et SMS-lån typisk:

  • At du er over 18 år.
  • At du har en form for inntekt, selv om den ikke trenger å være stor.
  • Låntakeren skal kunne tåle en renteøkning på 5 prosent.
  • Den samlede gjelden til lånekunden skal ikke overstiger fem ganger brutto årsinntekt.
  • At du ikke har betalingsanmerkning. Noen låneselskaper i segmentet SMS-lån bryr seg imidlertid ikke om du har en eller to betalingsanmerkninger.

SMS-lån kan bli en gjeldsfelle

SMS-lånene skal ofte tilbakebetales etter 2-6 måneder. Problemet er at den økonomiske situasjon til låntaker sjelden har bedret seg etter så kort tid. Det er derfor lett å komme inn i en ond sirkel der man tvinges til å ta opp nye lån for å betale de gamle. Og da drar lånekostnadene på seg.

Hvis du allerede har tatt opp dyre SMS-lån, bør du vurdere å refinansiere gjelden med et rimeligere lån. Å samle slike dyre smålån i ett større lån gjør at du kan få ned dine lånekostnader. Hvis du har mulighet til å bake inn SMS-lånet i ditt huslån er det trolig best, men også et vanlig forbrukslån vil kunne gi lavere rente. Men det er ikke bare renten som kan bli bedre. Større lån kan også gi andre fordeler som lengre løpetid, noe som kan få ned din månedskostnad og dermed gi større rom i din privatøkonomi.

Forsøk å slå sammen alle dine smålån i ett lån. Hvis ikke det går an, så forsøk å betale ned de ulike lånene en etter en. Begynn gjerne med det minste så du kjenner at det går.

Tips før du tar opp et SMS-lån

  1. Sjekk om det finnes andre måter å låne penger på. Kanskje av familie eller venner, kontokreditt, kredittkort eller lån fra arbeidsgiver.
  2. Det kan lønne seg å ta opp et vanlig forbrukslån med en lengre løpetid og høyere beløp. Bare husk å innfri lånet før avtalt tid.
  3. Bruk kredittkortet. Hvis du tilbakebetaler lånebeløpet innen rentefri periode går ut, typisk 45-60 dager, låner du pengene gratis.
  4. Bruk tid på å sammenligne forskjellige lån. Merk at hvis lånetiden er kortere enn 1 år, bør du heller se på samlet lånekostnad enn effektiv rente.
  5. Våg å se virkeligheten i øynene. Finn frem regninger og inkassokrav og få et helhetsbilde av din økonomiske situasjon før du tar opp et dyrt SMS-lån.

Sitat fra forfatteren

Sammenligne alle lån du vurderer å ta opp – det er den beste måten å sikre seg bedre betingelser på. Noen minutter på en lånesammenligningstjeneste eller noen timer hos en økonomisk rådgiver kan utgjøre en forskjell på mange titusnevis av kroner. Verdt det!

avatar

Eskil E.

Ekspert på personlig økonomi med mer enn ti års erfaring.

Dette nettstedet bruker informasjonskapsler for å forbedre opplevelsen din. Vi antar at du er ok med dette, men du kan velge dette bort hvis du ønsker det. InnstillingerDen er grei
Personlig informasjon og data

Oversikt over personvern

Dette nettstedet bruker cookies/informasjonskapsler for å forbedre opplevelsen din mens du navigerer gjennom nettstedet. Ut av disse informasjonskapslene lagres informasjonskapslene som er kategorisert som nødvendige i nettleseren din, fordi de er viktige for å fungere på grunnleggende funksjonaliteter på nettstedet. Vi bruker også tredjeparts informasjonskapsler som hjelper oss med å analysere og forstå hvordan du bruker dette nettstedet. Disse informasjonskapslene vil bare bli lagret i nettleseren din med ditt samtykke. Du har også muligheten til å velge bort disse informasjonskapslene. Men å velge bort noen av disse informasjonskapslene kan ha en innvirkning på nettopplevelsen din.
Necessary
Always Enabled
Nødvendige informasjonskapsler er helt avgjørende for at nettstedet skal fungere ordentlig. Denne kategorien inkluderer bare informasjonskapsler som sikrer grunnleggende funksjonaliteter og sikkerhetsfunksjoner på nettstedet. Disse informasjonskapslene lagrer ingen personlig informasjon.
Ikke-nødvendige
Informasjonskapsler som kanskje ikke er spesielt nødvendige for at nettstedet skal fungere og brukes spesifikt til å samle inn brukerens personlige data via analyser, annonser, annet innebygd innhold blir betegnet som ikke-nødvendige informasjonskapsler. Det er obligatorisk å innhente brukerens samtykke før du kjører disse informasjonskapslene på nettstedet ditt.
Functional
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytics
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Others
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.
SAVE & ACCEPT