Omstartslån: Beste 5 Omstartslån (Oppdatert 2023)

Hva er et omstartslån

I løpet av de siste årene har stadig flere banker begynt å tilby omstartslån. Et omstartslån er egentlig det samme som refinansiering med betalingsanmerkninger, og selv om navnet “omstartslån” høres nytt ut, er ikke produktet nytt. Et omstartslån er et lån som brukes til å refinansiere gjeld. Dessverre er det mange som havner i en økonomisk vanskelig situasjon etter å ha tatt på seg mer lån enn de er i stand til å betjene.

I slike tilfeller kan det være lurt å ta opp et omstartslån for å refinansiere gjelden med sikkerhet i bolig. På den måten blir omstartslånet inkludert i boliglånet, og når du refinansierer gjelden din, vil du få bedre oversikt over økonomien din. Når gjelden samles i ett lån med sikkerhet, vil du få lavere rente og de månedlige lånekostnadene blir lettere å håndtere. Omstartslån er som regel et alternativ for de som ikke får lån i andre banker på grunn av betalingsanmerkninger eller inkasso.

Oversikt: Utvalgte tjenester for sammenligning av omstartslån

Lån:

Løpetid:

Show more results

Gjennomsnittsrente: Nominell rente: 11,9%, effektiv rente: 13,4%, lånebeløp: 150000, nedbetalingstid: 6 år, kostnad: 64361, totalt: 214361

Hvilke krav stilles?

For å kunne få omstartslån må du i utgangspunktet ha en bolig å stille som sikkerhet for pengene du skal låne av banken. Du kan maksimalt låne opptil 85% av boligens verdi, inkludert fellesgjeld dersom det følger med. Du må kunne vise frem en verdivurdering eller en E-takst fra en eiendomsmegler. E-takst er den nye bransjestandarden for meglers verdivurdering av boliger. I tillegg må du kunne vise frem en skattemelding, de tre siste lønnsslippene dine, og du må gi banken en fullstendig oversikt over gjelden din, inkludert alle kreditorer. Utover dette er det også andre krav som gjelder for alle som ønsker å låne penger, nemlig at du maksimalt kan låne 5 ganger inntekten din, i tillegg til at du i løpet av de tre siste årene må ha bodd og skattet til Norge.

Hva hvis jeg har betalingsanmerkning?

Mange som sliter med gjeldsproblemer opplever at betalingsanmerkninger eller inkassosaker gjør det enda vanskeligere å komme seg ut av problemene. Mange banker gir ikke lån dersom du har betalingsanmerkning, da dette innebærer en stor risiko for banken. Med omstartslån hvor du stiller sikkerhet i hus eller bolig, er noen av bankene fortsatt åpne for å tilby deg forbrukslån, betalingsanmerkning til tross.

Hvis du eksempelvis har mye gjeld som følge av flere ulike forbrukslån med høye renter, er det viktig å få ned de totale belastningene av rentene. Dersom alle disse lånene samles i et omstartslån med sikkerhet i bolig, vil du kunne redusere rentenivået betraktelig og den økonomiske hverdagen blir litt enklere å håndtere.

De som til slutt velger å ta opp et omstartslån har ofte forsøkt å søke om et vanlig boliglån først, men opplever å få avslag på søknadene nettopp på grunn av betalingsanmerkninger. Et boliglån og et omstartslån er like i den forstand at de begge kommer med sikkerhet i bolig, men et omstartslån er som regel mer kostbart enn et boliglån fordi banken tar større risiko når søkeren har betalingsanmerkninger.

Rentenivå på omstartslån

Fordelen med å ta opp omstartslån er først og fremst at du kan få bedre rente enn renten du har på dine eksisterende lån. Den lavere renten skyldes at banken har sikkerhet i boligen din. Derfor er det viktig at du betjener omstartslånet, ellers har banken mulighet til å selge boligen den har pant i. Renten på omstartslån vil variere fra bank til bank, så du må derfor sjekke rentenivået på ulike banker for å finne ut hvilket omstartslån som passer best for deg. Rentenivået er avhengig av en rekke ulike faktorer og den bestemmes individuelt for hver søker. Husk imidlertid å se på den effektive renten, og ikke den nominelle. Den effektive renten viser hvor mye du faktisk må betale for lånet, inkludert alle gebyrer. For å spare mest mulig penger, anbefales det at du betaler ned lånet så raskt som mulig.

Hvis du ikke har bolig som banken kan ta sikkerhet i, eller hvis boligens verdi ikke er høy nok til at banken vil innvilge omstartslån, er det også mulig å få et omstartslån uten sikkerhet. Men et omstartslån uten sikkerhet vil komme med høyere rente fordi banken i slike tilfeller tar større risiko.

Slik går du frem for å få omstartslån

Dersom du oppfyller kravene til å få omstartslån, kan du ta kontakt med banker som tilbyr denne typen lån. Det anbefales imidlertid å la flere banker konkurrere om deg som kunde, slik at de gir deg deres beste tilbud for å vinne deg som kunde.

Det finnes flere ulike tjenestetilbydere som søker hos flere ulike banker for deg slik at du mottar flere tilbud og på den måten får et godt sammenligningsgrunnlag når du skal velge hvilken bank du ønsker å låne fra. For å gjøre dette må du vanligvis fylle ut et skjema hos dem som tilbyr slike tjenester, og du bør på forhånd skaffe deg en oversikt over din økonomiske situasjon, inkludert skattemelding, lønnsslipper og annen relevant informasjon fra banken din eller gjeldsregisteret.