Lite lån

Et lite lån er gjerne på størrelse opp til 20 000 kroner. Noen banker tilbyr lån på bare noen tusenlapper, helt ned i 1000 kroner. Slike smålån har blitt svært populære den siste tiden. Her gir vi deg en oversikt over ulike typer av mindre lån som finnes på markedet og fordeler og ulemper knyttet til de ulike alternativene.

Et lite lån – flere muligheter

Det finnes flere ulike typer lån innenfor denne kategorien. Dette er de vanligste:

Kredittkort

Et kredittkort er et fysisk betalingskort som du kan handle med både på nett og i fysiske butikker. Når du bruker kortet, trekkes ikke pengene fra kontoen din, men du tar i praksis opp et lån tilsvarende varens kostnad hver gang du bruker kortet. Du bruker med andre ord penger du ikke har, og må betale disse tilbake til utstederen av kortet på et senere tidspunkt.  Kredittkortgjeld er som regel rentefri en viss periode før kostnadene begynner å løpe.

Små forbrukslån

Små forbrukslån markedsføres under mange ulike navn: Minilån, mikrolån, depositumslån, lån til oppussing, lån til bryllup osv. Rent juridisk og praktisk er det ingen forskjell på disse lånene, det brukes bare ulike navn og betegnelser. I bunn og grunn er dette slett ikke ulike typer lån, det er alltid snakk om mindre usikrede forbrukslån. Forbrukslån utbetales direkte til din konto etter at du har fått innvilget lånet og du kan bruke pengene på akkurat det du vil. Rentene begynner å løpe med en gang du får utbetalt lånet. I tillegg kommer gebyrer. 

Avbetalingsløsninger

En avbetaling betyr at man deler opp varens kostnad i mindre deler. Man betaler slik en mindre del av gangen. Et eksempel på en avbetalingsordning, kan være en laptop som man betaler over 12 måneder. Siden man ikke betaler varen eller tjenesten med en gang, er en avbetaling i praksis et mindre lån. Det er vanlig at det tilkommer renter og / eller gebyrer i forbindelse med avbetaling, slik at man til slutt ender opp med å betale mer for varen enn om man hadde betalt den med en gang.

Bør jeg søke om forbrukslån eller kredittkort?

Det er mange som lurer på om de bør søke om forbrukslån eller kredittkort. Det vil avhenge av formålet.

Dersom du trenger penger raskt

Dersom du trenger penger svært raskt, vil du som regel kunne få utbetalt et forbrukslån raskere enn du får tak i et kredittkort. Selv om det tar omtrent like lang tid å få svar på søknaden om både forbrukslån og kredittkort, tar det noe lengre tid før du kan bruke kredittkortet. Det er fordi kredittkortet må produseres før det sendes fysisk til deg. Det vil derfor normalt ta 7-10 dager fra du har fått innvilget søknad om kredittkort til du har det i posten. 

Et forbrukslån utbetales til deg kort tid etter at du har fått innvilget søknaden, i få tilfeller samme dag, men mest vanlig er det å få utbetalt lånet i løpet av bare noen dager. 

Et forbrukslån kan være økonomisk fornuftig i noen utvalgte situasjoner, for eksempel om du mottar en større uventet regning som må betales raskt. Det vil være bedre å ta opp et forbrukslån for å betale denne regningen enn at den går til inkasso. Dersom du er avhengig av bil, og bilen din skulle kollapse, kan det være både økonomisk og praktisk fornuftig å få den reparert raskt fremfor å bruke penger på alternativ transport. Du vil også spare mye tid. Disse eksemplene forutsetter at du har mulighet til å innfri forbrukslånet innen kort tid.

Trenger du et lite lån – vurder kredittkortet

Når du bruker kredittkort som betalingsmiddel står du sikrere dersom selger går konkurs, du blir svindlet, om du ikke mottar varen eller tjenesten, eller hvis det oppstår feil og mangler. Det samme gjelder dersom det er trukket et høyere beløp enn du har gitt tillatelse til, eller hvis selger nekter deg å bruke angreretten.

Spesielt ved netthandel anbefales det å benytte kredittkort som en ekstra sikkerhet. Blir du for eksempel utsatt for svindel eller useriøse aktører er det kortselskapet som tar støyten om du har betalt med deres kredittkort.

Videre er det mange kredittkort som kommer med innbakt reiseforsikring og andre typer forsikringer. Dersom du betaler minst 50% av reisekostnadene (transport + overnatting) med det aktuelle kredittkortet vil du ha inkludert reiseforsikring. På utenlandsreiser er det også en ekstra trygghet å bruke kredittkort ved kjøp siden beløpene ikke blir trukket direkte fra brukskontoen din. Du får også bedre oversikt og god tid til å studere transaksjonene når du kommer hjem i ro og fred. Andre typer forsikringer som kommer med enkelte kredittkort er for eksempel kjøpsforsikring, ID-tyveriforsikring, netthandelsforsikring og flere. 

I tillegg er det mange kredittkort som har ulike bonusprogram og fordeler knyttet til seg, slik som rabattordninger hos ulike kjeder eller på bestemte varegrupper. Noen kredittkort gir deg også cashback som du kan trekke fra på kredittkortregningen.

Du må være økonomisk disiplinert

Dersom du har god kontroll på økonomien din og er økonomisk disiplinert kan bruk av kredittkort gi deg mer økonomisk frihet og flere økonomiske fordeler. Kredittkortlån er i praksis også et rentefritt lån, så lenge du betaler kredittkortregningen innenfor fristen. Den rentefrie perioden varierer oftest fra mellom 30 til 50 dager.

Økonomisk forpliktelse

Uansett om du velger å søke om kredittkort, forbrukslån eller kjøper varer og tjenester på avbetaling, er det viktig å være klar over hvilke økonomiske forpliktelser du påtar deg.

Selv et lite lån skal betales tilbake og vil ha en innvirkning på din økonomi i kortere eller lengre tid framover. Før du søker, tenk alltid nøye over formålet du skal bruke pengene til og hvilke alternativer du har. Søk aldri om kredittkort, forbrukslån eller kjøp dyre ting på avbetaling når du er stresset eller på impuls.

Sett gjerne opp en god plan for hvordan lånene skal tilbakebetales, gjerne i form av et konkret budsjett. Med en lånekalkulator vil du kunne se hvor mye et eventuelt lån vil koste deg hver måned. Du må ha rom i økonomien din til å innfri kostnadene knyttet til disse lånene, ellers vil du havne i økonomisk trøbbel på lengre sikt. Dersom du misligholder et krav, vil kravet gå til inkasso og ytterligere renter, gebyrer og salærer vil bli lagt til. Og det er du som låntaker som må stå til ansvar for disse kostnadene. 

Et lite lån kan fort bli stort

Selv et lite lån har som regel høy renter og kort nedbetalingstid, og denne kombinasjonen gjør at slike lån kommer ut blant de dyreste som finnes på markedet. Dersom du misligholder forpliktelser du har, kan selv et lite lån vokse seg stort på kort tid. Slike lån har høye kostnader i utgangspunktet, og dersom du ikke betaler regningene påløper ytterligere renter og gebyrer og i verste fall salærer dersom regningen går til inkasso. I noen tilfeller kan kostnadene ved slike lån overstige selve lånesummen. Derfor bør man tenke seg godt om før man søker om slike lån.