Når et nytt år er rett rundt hjørnet, begynner mange av oss å tenke på hvilke mål vi har for det kommende året. Med muligheten for en ny start, er det mange som tenker på trening, kosthold og andre gode vaner, men det er viktig å ikke glemme de økonomiske vanene våre. Dersom du føler at du ikke har helt kontroll over økonomien din – spesielt etter en dyr juletid – kan følgende tips være til hjelp.
1. Tenk gjennom prioriteringene dine
Det er spesielt to tider på året det ofte går litt ekstra penger til kos: om sommeren og til jul. Derfor kan det ofte føles litt trangt på starten av nyåret, og man begynner kanskje å vurdere hva man har råd til og ikke. Dette er et godt utgangspunkt for å tenke gjennom prioriteringene sine for det kommende året.
Selv om man kanskje burde gjøre om litt og spare mer, er det ikke slik at man ikke kan bruke penger på å unne seg noen ting i hverdagen. Det gjelder bare å finne ut av hva som er viktig for deg, og prioritere dette over andre utgifter som du kanskje ikke bryr deg så mye om.
Dersom du for eksempel liker å slappe av med pengespill på nett, kan du godt prioritere dette over shopping eller mat ute. Det viktigste er bare å ha et spesifikt mål til hvor mye du skal bruke på posten og ikke gå over denne. Du kan også tenke gjennom vanene dine ved å for eksempel finne deg en ny spillside med gode verktøy for ansvarlig og økonomisk spill Nettsiden norskecasinoeronline.com sammenligner beste casinoer for nordmenn, slik at du kan finne et nytt alternativ for dine spilløkter.
2. Sett konkrete økonomiske mål
Når du tenker på prioriteringer, gjelder det ikke bare å prioritere de utgiftene du har per i dag. Det er også viktig å tenke langsiktig og sette seg mål for hvor sparing eller budsjettering kan ta deg. Det er viktig at målene dine er realistiske, men samtidig gir deg noe å strekke deg etter. Hva er viktig for deg; å spare til en ferie, betale ned kredittkortgjeld eller øke pensjonssparingen? Uten spesifikke mål kan det være vanskelig å prioritere.
For å gjøre målene håndterbare, kan du bruke SMART-metoden:
- Spesifikke: Hva ønsker du å oppnå?
- Målbare: Hvor mye penger trenger du for å nå målet?
- Oppnåelige (attainable): Er det realistisk innenfor din nåværende inntekt og utgifter?
- Relevante: Stemmer målet med dine langsiktige prioriteringer?
- Tidsbestemte: Når skal målet være nådd?
Når målene er satt, sørg for å skrive dem ned og følg opp fremgangen jevnlig.
3. Få en gjennomgang av utgiftene dine
Med mål og prioriteringer som bakgrunn, kan du begynne å planlegge for økonomien din. Da gjelder det også å få seg god oversikt før man kan sette sammen et klart budsjett. Det enkleste er å se gjennom nettbanken sin for å få oversikt over hvilke utgifter du faktisk har og hvor mye de er på. Deretter kan du dele utgiftene inn i kategorier:
- Nødvendige utgifter: Disse er uunngåelige, som bolig og transport.
- Ønskede utgifter: Dette er ting som gir glede, men som ikke er essensielle, som for eksempel spill, shopping eller streamingtjenester (se tilbake til prioriteringene dine).
- Overflødige utgifter: Alt som er unødvendig eller kan kuttes helt, som impulskjøp.
Når du har en oversikt over hvordan du bruker penger per i dag, kan du bruke dette som utgangspunkt for å se hvor du ønsker endring og ikke. Dersom du blant annet bruker mye penger på unødvendige impulskjøp eller kaffe ute, kan dette være en start å kutte ned.
4. Lag et oppdatert budsjett
Et effektivt budsjett er grunnlaget for økonomisk kontroll. Det finnes mange forskjellige metoder for budsjettering. Hvilken som passer for deg, avhenger blant annet av dine preferanser og behov. To av de mest populære er:
- 50/30/20-regelen: Bruk 50 % av inntekten din på nødvendige utgifter, 30 % på ting du vil ha og 20 % på sparing og nedbetaling av gjeld.
- Nullbasert budsjett: Her tildeler du hver eneste krone en spesifikk funksjon, slik at inntekten din minus utgiftene blir null.
Uansett hvilken metode du ønsker å benytte deg av, er det viktig å legge en plan og følge denne. Husk også å holde budsjettet oppdatert og endre det for eksempel ved ny lønn, nye utgifter etc.
5. Automatiser økonomien din
Noe av det som kan gjøre at det føles utfordrende å håndtere økonomien din, er alle valgene du må ta og stegene du må gjennomføre. Dersom hver eneste regning må betales manuelt og sparing må ordnes, er det enkelt å glemme det eller kun gjennomføre de viktigste handlingene. Mye av dette kan dog automatiseres, for en enklere økonomisk oversikt.
For det første kan du sette opp autotrekk på regninger, for å sikre at de blir betalt automatisk på tid. Du kan også sette opp autotrekk for sparing og investeringer, for å sikre at dette blir gjort hver eneste måned. Det eneste du må sikre da, er at det er penger tilgjengelig på konto for å kunne gjennomføre betalingene.
6. Utforsk måter å tjene ekstra på
Det er ofte slik at det er enklere å gjøre noe med utgiftene enn inntektene. Dersom du har en fast jobb med en fast lønn per måned, kan det føles utfordrende å endre på hvor mye du får inn. Men det finnes faktisk mange muligheter for å ha mer å rutte med, slik at du får mer rom i budsjettet ved behov.
Én ting er selvfølgelig å forhandle frem høyere lønn, men dette er ofte enklere sagt enn gjort. Da gjelder det å utforske andre måter å tjene penger på. Dette kan for eksempel være gjennom salg av brukte ting og klær som samler støv eller ved å begynne å jobbe med andre ting på si. Utforsk mulighetene dine og sett deg mål for hvor mye du skal tjene gjennom disse ekstra metodene. Her gjelder det å være kreativ og bruke tiden sin godt for å finne løsninger som kan lønne seg.
7. Fokuser på å nedbetale gjeld
Dersom du sliter med å finne ut hva du skal prioritere, er en god tommelfingerregel at nedbetaling av gjeld burde være fokus. Selv om det er flere typer gjeld du kan betale over tid – som studielån og boliglån – er det alltid fordelaktig å betale ned så fort som mulig. Dette gjelder spesielt for gjeld som kan bli dyr i lengden, som kreditt og forbrukslån.
Gjeld kan i verste fall bli en stor belastning på både økonomien og psyken din. Hvis du ønsker å ta grep, burde du starte med å lage en strategi for hvordan du kan redusere gjelden så effektivt som mulig. Også her finnes det ulike metoder, som snøball- og avalanche-metoden. Finn ut hva som fungerer best for deg og gjerne kombiner økt inntekt med større nedbetalinger. Tenk også på at når du har klart å nedbetale en gjeld, vil du ha mer til overs å kunne bruke på andre poster – som sparing og investeringer.
8. Kom i gang med sparing
Selv om gjeld burde nedbetales først, er det også viktig å prioritere sparing. Dette gjelder både for kortsiktige mål og en buffer for uforutsette utgifter, samt med tanke på langsiktig sparing som pensjon og investeringer. Du burde ta deg tid til å undersøke ulike muligheter for sparing og investering, og finne ut hva du ønsker å fokusere på og prioritere.
Som allerede nevnt kan det å ha noe spesifikt å spare til være til hjelp og inspirasjon. Dette kan være alt fra huskjøp til bryllup, barn, pensjon eller annet. Ha også mål om hvor mye du skal tjene opp, slik at du har noe konkret å strekke deg etter og se fremgang mot. Det finnes mange ulike måter å spare på, men dersom du har et klart mål i budsjettet ditt, kan du sette opp automatiske trekk og få det unnagjort uten at du tenker over det.
Legg igjen en kommentar