En betalingsforsikring sørger for at lånet ditt nedbetales, om noe skulle skje med deg slik at du ikke kan betale selv. Alle lån innebærer en risiko for å oppleve betalingsproblemer, og med en betalingsforsikring kan du redusere noe av denne risikoen.
Hva dekker betalingsforsikringen?
Betalingsforsikring tilbys av banker og finansieringsinstitusjoner til sine egne kunder i sammenheng med lån kunden tar opp hos dem. De ulike forsikringstilbyderne opererer med varierende vilkår for hva forsikringen skal dekke, men de aller fleste variantene har følgende til felles:
- De dekker de månedlige lånekostnadene til forbrukslån
- Dekker renter og avdrag knyttet til kjøretøy slik som bil og båt
- Dekker deg dersom du skulle bli sykemeldt, ufør, permittert eller arbeidsledig
- Nedbetaling av gjelden din ved tap av liv
- Betaler lånekostnader for en viss periode, gjerne tolv måneder per tilfelle
Typiske krav før forsikringen kan utbetales
Det beste tidspunktet å inngå en betalingsforsikring på, er når privatøkonomien er sterk. Betalingsforsikringen kommer som en ekstra kostnad på lånet du er i ferd med å ta opp, og i tillegg kreves det en betydelig karensperiode før du kan benytte deg av forsikringen.
Karensperioden er perioden fra tidspunktet forsikringen begynner å gjelde, frem til dagen du kan kan begynne å benytte deg av den. Denne perioden kan variere fra 30 til over 150 dager avhengig av hva årsaken til betalingsproblemene er. Dermed kan du ikke forsikre deg mot hendelser, slik som ufrivillig arbeidsledighet eller midlertidig uførhet, som inntreffer i nær forestående fremtid.
Hvem kan tegne?
Du må innfri visse kriterier om du ønsker å tegne betalingsforsikring på lånet ditt. Generelt er kriteriene knyttet til alder, at du er helt frisk og symptomfri, er i fast heltidsarbeid, og ikke står i fare for å miste jobben med det første.
Følgende krav stilles av de fleste bankene som tilbyr betalingsforsikring:
- Være mellom 18 og 63 år
- Være i fast heltidsarbeid eller selvstendig næringsdrivende
- Være frisk og fullt arbeidsfør
- At du har vært sykdoms- og symtomfri de siste 12 månedene
- At du ikke har grunn til å forvente å ende opp som arbeidsledig eller permittert i kommende periode.
Hvordan betalingsforsikringen prises
Betalingsforsikringen hører sammen med lånet ditt. Derfor priser de fleste bankene og finansieringsinstutisjonene forsikringen som en prosentandel av det månedlige terminbeløpet ditt, og forsikringspremien blir fakturert sammen med lånet.
Eksempel på prissetting: Om det månedlige terminbeløpet ditt er kr 1000, og forsikringspremien din på 10 prosent, vil det månedlige terminbeløpet inklusive betalingsforsikringen bli kr 1100.