Du kan noen ganger komme over annonser som reklamerer for at du kan få «kredittkort på minuttet», “kredittkort på timen” eller lignende. Det er viktig å vite at dette ikke betyr at du får kredittkort med en gang, men at du kan få raskt svar på din søknad om du har fått innvilget kredittkort eller ikke.
- Et kredittkort er et fysisk betalingskort som gir deg muligheten til å bruke penger innenfor en viss kredittramme. Rammen vil avhenge fra person til person
- Når du søker om kredittkort, kan du få svar på søknaden så raskt som samme dag, men du kan ikke begynne å bruke kreditten før du får kortet fysisk i posten, og det tar noen dager.
- Bruker du kredittkort fornuftig og er disiplinert økonomisk, kan man oppnå større økonomisk frihet og flere fordeler, men det er viktig å være klar over at denne typen gjeld har svært høye kostnader dersom man ikke innfrir kravene i tide.
- Derfor bør man tenke nøye gjennom de forpliktelsene man påtar seg når man søker om et kredittkort.
Innhold
Hva er spesielt med kredittkort?
Et kredittkort er et fysisk betalingskort med en bestemt kredittramme, det vil si en viss sum med penger klare til bruk. Dette kortet kan brukes til å handle varer og tjenester med, både via netthandel og i fysiske butikker. Hvor stor kredittramme du kan få, vil variere fra bank til bank og også i stor grad ut fra din økonomiske situasjon.
Hver gang du bruker kredittkortet tar du i praksis opp et lån tilsvarende den summen som du handler for. Du bruker penger som du ikke har, og disse pengene må du betale tilbake til den som har utstedt kredittkortet på et senere tidspunkt.
Et rente- og gebyrfritt lån
Det er vanlig at dette lånet er rente- og gebyrfritt en viss periode, ofte fra 30 til 50 dager før rentene begynner å løpe. Dersom du ikke betaler regningen du får fra kredittkortselskapet begynner kostnadene å rulle, og kredittkortgjeld kjennetegnes ved at renten er svært høy i forhold til andre typer lån.
Rentene på kredittkort er blant de høyeste i markedet. Da vi søkte på Finansportalen fant vi at de aller fleste kredittkort har en rentesats på mellom 20% og 50%, men vi fant også kredittkort med rentesats på over 100%.
Så lenge du er økonomisk disiplinert og alltid betaler kredittkortregningene i tide, kan du se på kredittkortgjelden som et ”gratis” lån som kan gi deg økonomisk frihet, mer fleksibilitet og bedre rettigheter. Det finnes også mange kredittkort med innebygde fordeler. Vi skal ta en nærmere kikk på fordelene med å bruke kredittkort.
Fordeler med kredittkort
Det finnes mange ulike kredittkort der ute, derfor lønner det seg alltid å sammenligne flere kredittkort og tilbydere før du bestemmer deg. Flere av kredittkortene på markedet kommer med gode økonomiske fordeler, her er noen av dem:
- Kredittkort er en sikker betalingsmåte. Du har ekstra beskyttelse når du handler på kreditt. Du står sterkere dersom du blir svindlet, hvis selger går konkurs, om du ikke mottar varen eller tjenesten, eller hvis produktet du mottar er mangelfullt. Dersom den som selger varen eller tjenesten ikke ivaretar sine forpliktelser kan du fremme krav mot utsteder av kredittkortet. Dette kan du ikke gjøre hvis du betaler kontant eller overfører fra konto.
- Kredittkortgjeld er et gratis lån. Kredittkortgjeld har gjerne en rente- og gebyrfri periode, ofte på mellom 30 og 50 dager, og dersom du gjør opp kredittkortgjelden før rentene begynner å løpe kan du se på kredittkortgjelden som et gratis lån som gir deg økonomisk frihet og samtidig bedre rettigheter som forbruker.
- Forsikringer inkludert. Mange kredittkort kommer med inkluderte forsikringer. Det er vanlig at mange kredittkort har en form for reiseforsikring. Dersom du betaler hele eller deler av reisen din med kredittkortet, kan du få reiseforsikring inkludert. Merk at det som regel kreves at minst 50% av reisekostnadene (transport + overnatting) må være betalt med det aktuelle kredittkortet for at forsikringen skal gjelde. Det finnes også kredittkort med andre typer forsikringer, som for eksempel kjøpsforsikring, ID-tyveriforsikring, skadeforsikring og mer.
- Cashback og rabatter. Mange kredittkort gir deg rabatter hos ulike butikker og kjeder eller på ulike varegrupper og tjenester. Noen kredittkort gir deg eksempelvis rabatt på en eller flere varegrupper som for eksempel bensin, flybilletter, matvarer, elektronikk, sportsutstyr, møbler og mer. Noen rabatter gis som avslag i det øyeblikket du betaler for varen eller tjenesten, mens andre ganger samles det opp en bonus eller poeng som kan trekkes fra på kredittkortregningen eller andre typer kjøp.
Det finnes altså mange ulike kredittkort på markedet med en rekke ulike fordeler. Derfor bør du sammenligne flere typer kredittkort før du bestemmer deg for å søke. Eksempelvis, kjører du mye bil, kan et reisekort med avslag på drivstoff være noe for deg.
Hvordan søke om kredittkort?
Når du har bestemt deg for hvilket kredittkort som er det beste for deg, er det enklest å søke online via tilbyderens nettside.
Når du søker, vil det foretas en kredittsjekk av deg. Det vil si at banken vil innhente detaljerte opplysninger om din økonomi, som eksempelvis din brutto inntekt, formue, gjeld og om du har eventuelle betalingsanmerkninger eller ikke.
Dersom du har betalingsanmerkninger vil du som regel få automatisk avslag på din søknad om kredittkort. Det er grunnen til at du alltid bør kvitte deg med slike anmerkninger før du søker om kredittkort eller andre typer lån. Den som utsteder kredittkortet vil også sjekke din kredittscore, som er et tall som sier noe om sannsynligheten for om du vil overholde dine økonomiske forpliktelser eller ikke.
Kredittsjekken av deg og din kredittscore vil ligge til grunn for om du får innvilget kredittkort eller ikke, samt hvor høy kredittramme du får på kortet. Kredittsjekken av deg foregår via digitale systemer som automatisk innhenter opplysninger om deg fra offentlige registre.
Store deler av denne prosessen er automatisert og gjøres ved hjelp av datamaskiner og elektroniske systemer. Det er grunnen til at du relativt raskt vil kunne få svar på om du har fått innvilget din søknad om kredittkort eller ikke, ofte innen noen få dager etter at du søker.
Når det er sagt, får du ikke kredittkortet på dagen. Kortet må produseres og sendes fysisk til deg i posten. Normalt vil du ha kredittkortet i posten 7-10 dager etter at du har fått innvilget søknaden.
Kredittkortet kan bli venn og fiende
Dersom du står i en situasjon og har behov for et kredittkort så raskt som mulig, bør varselklokkene ringe. Det første du bør gjøre er å tenke deg ekstra om hvorfor du nettopp trenger et kreditt så raskt.
Det viser seg at det er spesielt to grunner til at folk lar seg friste av denne typen markedsføring;
- De har havnet i en økonomisk knipe
- De lar seg friste til impulskjøp.
Dersom man har havnet i en økonomisk knipe, kan det virke som en enkel utvei å prøve å få tak i et kredittkort raskt. Dersom man står ovenfor en presserende situasjon, kan det være lett å miste hodet litt og ikke tenke helt igjennom konsekvensene av å forplikte seg til «enkle og raske» løsninger om man får tilbud om det. Det er helt menneskelig.
Vi vil likevel utfordre deg til ta en ekstra vurdering på hvorfor du ønsker å søke om kredittkort «på dagen» eller “på minuttet”. Vi skjønner at uforutsette utgifter og situasjoner kan dukke opp, de aller fleste har opplevd det. Det er likevel ikke en god ide å forhaste seg med å søke om kredittkort eller andre typer kreditt som tilbys raskt. Det å ta opp lån i form av kredittkortgjeld, er en økonomisk forpliktelse som påvirker fremtiden på kortere eller lengre sikt.
Oppsummering
Kredittkortgjeld er rentefri en viss periode, men når denne perioden er over så har denne typen gjeld svært høye kostnader i form av renter og gebyrer. Dersom man ikke greier å betale regningene som kommer fra kredittkortselskapet, kan relativt små summer vokse seg store svært raskt.
Før du søker om kredittkort, sett derfor opp en helt konkret plan for hvordan du skal innfri kredittkortregningen når den kommer, gjerne i form av et budsjett. Dersom du ikke har planer om innfri regningen med en gang, bør du sette deg inn i hva kredittkortgjelden vil koste deg hver måned.
Dersom du misligholder slik gjeld kan du nemlig komme i alvorlig økonomisk knipe.